iDeCoの節税効果をシミュレーション｜年収別・掛け金別の節税額早見表

iDeCoの節税の仕組み

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後のための積立をしながら今すぐ節税できる制度です。掛け金が全額「小規模企業共済等掛金控除」として所得から差し引かれ、所得税と住民税が安くなります。

年収別 節税額シミュレーション（会社員の場合）

月2.3万円（年27.6万円）を拠出した場合の年間節税額の目安：

• 年収300万円：約2.8万円/年の節税
• 年収400万円：約3.7万円/年の節税
• 年収500万円：約5.5万円/年の節税
• 年収600万円：約6.6万円/年の節税
• 年収700万円：約7.7万円/年の節税
• 年収800万円：約9.1万円/年の節税

※税率は概算。住民税10%＋所得税率によって変わります。

iDeCoの3つの非課税メリット

1. 掛け金が全額所得控除→ 所得税・住民税が下がる
2. 運用益が非課税→ 通常なら20.315%かかる運用益が非課税
3. 受取時も控除あり→ 一時金なら退職所得控除、年金なら公的年金等控除が使える

⚠️ iDeCoの注意点

• 60歳まで原則引き出せない（老後資金としての位置づけ）
• 月の最低掛け金は5,000円から
• 会社員の掛け金上限は月2.3万円（企業年金なしの場合）

Team RESPECTからのひとこと

iDeCoの節税は「今年の税金が安くなる」即効性があります。NISAと並行して活用すると老後資金を効率よく作れます。まずはiDeCoの公式サイト「iDeCo公式サイト（国民年金基金連合会）」でシミュレーションしてみてください。

まとめ

• iDeCoの掛け金は全額所得控除→毎年税金が戻ってくる
• 年収500万円・月2.3万円積立で年約5.5万円の節税
• 節税＋運用益非課税＋受取時控除の三重メリット