NISAの出口戦略【老後にどう取り崩すか】

積立より難しい「取り崩し」

NISAでコツコツ積み立てた資産を、老後どう使うか——実は積立よりも出口戦略の方が難しいといわれます。知識を持って臨みましょう。

4%ルールとは？

米国の研究に基づく「年間資産の4%を取り崩せば30年間は資産が枯渇しない」という経験則です。たとえば3,000万円の資産があれば、年120万円（月10万円）を取り崩しながら残りは運用し続けるイメージです。ただし、あくまで目安であり、保証はありません。

取り崩しの方法

• 定率取り崩し：毎年・毎月、資産の一定割合を売却。残高に応じて受け取り額が変動する
• 定額取り崩し：毎月一定額を売却。生活費の見通しが立てやすい

初心者には「定額取り崩し」の方が計画を立てやすいです。

順序リスクに注意

取り崩し開始直後に株価が大暴落すると、資産が急速に減る「順序リスク」があります。対策として、退職直前から数年分の生活費を現金で確保しておくことが有効です。

まとめ

• 年4%取り崩しが資産長持ちの目安
• 一括売却せず、少しずつ分散して取り崩す
• 退職前から数年分の現金を用意して順序リスクに備える