奨学金の返済計画｜無理なく返し終えるための繰上返済・減額の活用法

奨学金は「借金」という認識を持とう

日本学生支援機構の奨学金を借りている大学生・卒業生は約100万人以上います。しかし奨学金は贈与ではなく借金（貸与型）です。卒業後に毎月返済義務が生じます。

返済のシミュレーション（例）

第二種奨学金（有利子）を月5万円×4年間（計240万円）借りた場合：

• 金利1%：月々約18,000円・返済期間約15年・総返済額約260万円
• 金利2%：月々約19,000円・返済期間約15年・総返済額約280万円

金利が高いほど総返済額が増えます。借りる前に総返済額を確認しておきましょう。

繰上返済で利息を節約

余裕ができたときに繰上返済（一部または全部を早期返済）すると、将来の利息を節約できます。日本学生支援機構の奨学金は繰上返済手数料が無料です。

社会人になって少し貯まったら、まず奨学金の繰上返済を検討しましょう。

🆘 返済が厳しい時の救済制度

① 減額返還制度

一定の収入基準以下の場合、月々の返済額を半分（最長15年）に減らせる制度。申請すれば利用できます。

② 返還期限猶予制度

病気・失業・低収入などの場合、最長10年間、返済を先送りにできる制度。

③ 所得連動返還型奨学金

収入に応じて返済額が変わる仕組みの奨学金。低収入の時は返済額が少なくなる。

まとめ

• 奨学金は借金。有利子型は総返済額が元本より2〜5割増える
• 余裕があれば繰上返済で利息をカット（手数料無料）
• 返済が厳しい時は「減額」「猶予」の制度を利用できる