医療保険は本当に必要か？｜高額療養費制度で大半の医療費はカバーできる

日本の医療費自己負担はいくら？

日本の健康保険制度では、通常の医療費は自己負担3割です。しかし、1ヶ月の自己負担額が一定を超えると、超過分が戻ってくる「高額療養費制度」があります。

高額療養費制度の上限額（月）

• 年収約370万円以下：月約57,600円が上限
• 年収約370〜770万円：月約80,100円+αが上限（多数回に該当すると44,400円）
• 年収約770万円〜1,160万円：月約167,400円+αが上限

例えば、がんで手術入院して医療費が100万円かかっても、年収500万円の方の自己負担は月9万円程度に抑えられます。

医療保険が必要なケースとは

以下に該当する場合は医療保険を検討する価値があります。

• 貯金がほぼゼロで、急な出費への備えがない
• 自営業・フリーランスで傷病手当金が出ない
• 先進医療・差額ベッド代を手厚くカバーしたい

医療保険が不要なケース

• 会社員で健康保険・傷病手当金が使える
• 貯金が200万円以上ある
• 高額療養費制度の仕組みを理解している

Team RESPECTからのひとこと

私の考え方は「まず貯金→貯金200万円超えたら医療保険を解約かダウングレード」です。保険料を節約してその分NISAに回す方が、長期的に見て資産が増えます。

まとめ

• 高額療養費制度で1ヶ月の自己負担は上限が設定されている
• 貯金200万円以上あれば民間医療保険は不要なケースが多い
• 保険料を削ってNISAに回す方が長期的に資産が増える