住宅ローンの選び方【変動金利 vs 固定金利を徹底比較】

変動金利と固定金利の基本

• 変動金利：半年ごとに金利が見直される。現在は低金利のため月々の返済額が少ない。将来金利が上がると返済額も増える
• 固定金利：借入時の金利が返済期間中ずっと変わらない。現在は変動より高めだが、将来の返済額が確定している安心感がある

2026年の金利環境

日本銀行が2024年に利上げを実施し、2026年現在も金利上昇の流れが続いています。変動金利型ローンを選んだ人の中には、返済額増加を実感している人も出てきています。

どちらが向いているか

• 変動金利向きの人：金利が2〜3%に上昇しても返済を続けられる余力がある。繰り上げ返済を積極的にする予定がある
• 固定金利向きの人：返済額が確定していないと不安な人。共働きで一方の収入がなくなっても返済できる余裕が欲しい人

最も大切なのは返済余力の確認

変動・固定どちらを選ぶより「もし金利が3%になっても返済できるか」を事前に試算することが最重要です。返せる範囲でローンを組むことが大原則です。

まとめ

• 変動は低金利だが上昇リスクあり、固定は安心だが高め
• 2026年は金利上昇局面のため変動リスクに注意
• 「金利が上がっても返せるか」を必ず事前確認