銀行の窓口でNISAを始めてはいけない理由【ネット証券と正直に比較】

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「近所の銀行に相談したら、NISAの口座を作りましょうと言われた」——この流れで始めた方が損をしている現実を、正直に書きます。

銀行の窓口でNISAを始めることを、私はおすすめしません。理由は単純で、構造的な利益相反が存在するからです。医療で言えば、製薬会社から報酬をもらっている医師が薬を処方するようなもの。患者の利益より、自分の収益を優先するリスクがあります。

銀行窓口とネット証券の手数料比較

まず数字で見てください。投資信託には「信託報酬」という年間コストがかかります。

手数料の差が30年でどれほど影響するか

「0.1%と1.5%の差なんて大したことない」と思うかもしれません。しかし複利の力はすさまじい。

月3万円を30年間積み立て、年率5%の運用益が出た場合の試算：

• 信託報酬0.1%（ネット証券）：最終資産 約2,400万円
• 信託報酬1.5%（銀行窓口商品）：最終資産 約2,000万円

差額は約400万円。これが「手数料の差」の現実です。なお、この試算は一例であり、実際の運用結果を保証するものではありません。

なぜ銀行は手数料の高い商品を売るのか

銀行員を責めているのではありません。構造の問題です。

銀行は投資信託を販売することで、販売手数料と信託報酬の一部（代行手数料）を受け取ります。手数料が高い商品ほど、銀行の収益になります。つまり、銀行員が「この商品がいいですよ」と言う時、その商品は銀行にとって都合がいい商品である可能性が高いのです。医療で言えば、特定の製薬会社のMRが「うちの薬が一番効きます」と言うようなもの。参考情報にはなりますが、そのまま信じるのは危険です。

ネット証券（SBI証券）で始める手順

最初に選ぶ商品は一択でOKです。

1. SBI証券のサイトで口座開設を申し込む（無料・10分程度）
2. 本人確認書類（マイナンバーカードなど）を提出
3. 審査完了後（数日）、NISAの「つみたて投資枠」を選択
4. 「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」を検索して積立設定
5. 月額と引き落とし日を設定して完了

まず無料でできること

• SBI証券のサイトで商品を「見るだけ」する：口座なしで商品一覧・手数料を確認できます
• 今持っている投資信託の信託報酬を調べる：銀行で既に買っている方は、目論見書を確認。1%超えていたら見直しの余地があります
• 金融庁の比較ツールを使う：「金融商品比較サイト」で同種ファンドのコスト比較が無料でできます

結論：銀行は貯蓄、投資はネット証券

銀行は安全に預金を管理する場所として優れています。しかし投資は別の話。手数料が10〜30倍違う環境で同じ成果を出そうというのは、マラソンで重りを背負って走るようなものです。

ネット証券への移行は難しくありません。一度設定すれば、あとは自動で動き続けます。

※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資にはリスクが伴います。過去の運用実績は将来の成果を保証するものではありません。