終身保険で70万円損した話｜NISAをSBI証券で始める完全ガイド

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まず安心してほしいこと

NISAは100円から始められます。難しい知識は要りません。「オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）」という投資信託を毎月コツコツ積み立てるだけで，多くの専門家より良い結果が出ることが多いと言われています。

口腔医学を専門とする研究者として，これまで銀行に言われるままに保険を積み立ててきました。その失敗をお伝えしながら，NISA（特にSBI証券での始め方）を一緒に整理します。

失敗談：終身保険で70万円損した話

数年前，ゆうちょ銀行の窓口で「老後に備えになる」と言われて，終身保険に加入しました。毎月一定額を積み立てて，解約時に受け取れるというものです。

数年後に解約したところ，270万円積み立てたにもかかわらず，受け取れたのは約200万円でした。差額70万円が，保険料という形でコストとして消えていたのです。

同じ期間，同じお金をNISAで「eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）」に積み立てていたとしたら，概算で2〜3倍程度になっていました。「知らなかった」では済まされない差です。

貯蓄型保険の本質は，「割高な投資信託＋薄い保険」の組み合わせです。保障が必要な時期（子どもが小さい時期など）は，掛け捨て保険で十分な保障を用意し，余ったお金をNISAで運用する方がはるかに合理的です。

インフレの話｜おにぎりの例え

10年前，コンビニのおにぎりは1個100円程度でした。今は150〜200円になっています。同じお金を持っていても，買えるものが減っているということです。これがインフレです。

日本は今後，金利が上昇しインフレが続くと見込まれています。現金のまま預金口座に置いておくだけでは，購買力が少しずつ目減りしていきます。長期的に資産を守るためには，株式への投資が有効な手段のひとつです。

ただし，2〜3年以内に使う予定のお金は現金で保管してください。投資は必ず10〜15年以上の長期で考えるものです。

オルカン vs S&P500｜迷ったらオルカン

比較項目	eMAXIS Slim オルカン	eMAXIS Slim S&P500
投資対象	全世界株（47か国・約3,000社）	米国株のみ（約500社）
信託報酬	年0.05775%	年0.09372%
分散の広さ	広い（米国以外も含む）	米国に集中
過去10年パフォーマンス	高い	さらに高い（米国が強かった時代）

S&P500は過去10〜20年は優秀でしたが，米国経済の集中リスクがあります。オルカンは全世界に分散されているため，「米国がこれからも強い」という仮定なしに投資できます。迷ったらオルカンで十分です。

なお，楽天・プラス・オールカントリーは信託報酬0.0561%と最安クラスです。SBI証券でも購入可能なので，コストを最優先したい方はこちらも選択肢に入れてください。

銀行窓口NISAとの手数料比較

	銀行窓口・郵便局	SBI証券・楽天証券
投資信託の信託報酬	1〜2%程度	0.05〜0.1%程度
年間コスト（100万円）	1〜2万円	500〜1,000円
商品の品揃え	限定的（高コスト商品中心）	2,000本以上

信託報酬1%と0.05%の差は，長期では大きな差になります。20年で100万円を運用した場合，手数料だけで数十万円変わることがあります。

SBI証券口座開設手順

必要なもの：マイナンバーカード・スマートフォン・銀行口座（入金用）

1. SBI証券の公式サイトへアクセスし，「口座開設（無料）」をクリック
2. メールアドレスを登録して確認リンクをクリック
3. 基本情報を入力（氏名・住所・職業など）
4. マイナンバーカードをスマホで撮影してアップロード
5. 審査完了メールを受け取る（通常1〜3営業日）
6. NISA口座を申し込む（総合口座開設後に別途申込が必要）
7. 積立設定をする：月100円からでも設定可能。まずは少額から始めましょう

まとめ

• 貯蓄型保険はコストが高く，NISAの方が長期では合理的なことが多い
• NISAは100円から始められる。まず口座だけ開いておくのが正解
• 迷ったらeMAXIS Slim オルカン一択で十分
• 2〜3年以内に使う予定のお金は現金・定期預金で保管