やってはいけないNISAの始め方7選【医師が後悔から学んだ教訓】

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「NISAを始めたけど、うまくいっていない気がする」「もしかして間違った始め方をした?」

そういう不安を持つ方に向けて、よくある失敗パターンを7つ整理しました。医師として「治療より予防」を信じているように、投資も「失敗してから学ぶ」より「失敗を事前に知る」ほうが圧倒的に有利です。

失敗①：銀行の窓口でNISAを始める

最も多い失敗です。銀行窓口では、信託報酬が年1〜2%以上の高コスト商品を勧められることがほとんどです。ネット証券のインデックスファンドは年0.05〜0.1%程度。30年間で数百万円の差になります。

正解：SBI証券・楽天証券などのネット証券で口座を開く（無料）。

失敗②：毎日・毎週チェックして一喜一憂する

NISAの積立投資は、10〜20年単位で資産を育てる仕組みです。短期の価格変動に振り回されるのは、体温計を1日50回測って「今日は36.8度か、昨日より0.2度高い、病気か?」と心配するのと同じくらい無意味です。

価格が下がった時に不安でたまらなくなり「損切り」してしまう——これがNISA失敗の典型パターンです。

正解：スマホのアプリ通知をオフにして、年1〜2回だけ確認する習慣を作る。

失敗③：話題の個別株でNISAをする

「あの会社の株が上がった」——こうした情報を見て個別株でNISAを始めるのは、上級者向けの方法です。個別株は1社が倒産すれば価値がゼロになりえます。NISAの非課税枠は年間360万円（2024年〜）という貴重な枠。それを高リスクの個別株に使うのは非効率です。

正解：全世界株式インデックスファンドで数千社に分散投資する。1社が倒産しても影響は軽微。

失敗④：ボーナスを一括投入する

「今月ボーナスが出たから一括でNISAに入れた」——投資経験がない段階での一括投入は、精神的なダメージが大きくなりがちです。翌月に価格が10%下落したら「損した」と感じて売却したくなる。その気持ちを抑えられる自信がない間は、毎月定額の積立が合理的です。

正解：ボーナス分も月割りにして積立額を一時的に増やす設定にする。

失敗⑤：NISAで1銘柄に集中投資する

全世界株式インデックスはすでに数千社に分散されているため、初心者にはこれ一本で十分な分散が得られます。NISAの枠を特定の国・企業・テーマに全集中するのは初心者には不向きです。

正解：全世界株式インデックスファンド1本で、地域・企業の分散は自動で完了。

失敗⑥：NISAの口座を複数作ろうとする

「SBI証券と楽天証券、両方でNISAをやりたい」——これは法律上できません。NISAの口座は1人1口座のみです（金融機関は1年単位で変更可能ですが、同時並行は不可）。知らずに両方に申込みをすると、審査で弾かれる・無駄な時間を使うことになります。

正解：SBI証券か楽天証券、どちらか1つを選んで口座開設。迷ったらSBI証券でOK。

失敗⑦：複雑な商品から始める

「レバレッジ型ETF」「テーマ型ファンド」「毎月分配型」——これらはすべて初心者には不向きな商品です。

• レバレッジ型：値動きが2〜3倍になる分、損失も2〜3倍。長期保有では想定外の損失が出やすい
• テーマ型ファンド：「AIブーム」「ESG」など流行テーマは手数料が高く、ブームが終わると急落する
• 毎月分配型：毎月お金が戻ってくる感覚は気持ちいいが、資産を取り崩しているだけのケースも多い

正解：最初は「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」のみ。

まず無料でできること

• 今の自分がどの失敗パターンに当てはまるか確認する：上記7つを照らし合わせるだけ（無料）
• 今持っている商品の信託報酬を調べる：目論見書をダウンロードして「信託報酬」の項目を確認
• 金融庁の「つみたてNISA対象商品」一覧を見る：金融庁が審査した低コスト商品の一覧が無料で公開されています

7つの失敗を一言でまとめると

NISAの正しい使い方は驚くほどシンプルです。

1. ネット証券で口座を開く
2. 低コストのインデックスファンドを選ぶ
3. 毎月定額の積立を設定する
4. あとは放置する

これだけです。医療でも、シンプルで根拠のある治療が最善であることが多い。投資も同じです。

※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資にはリスクが伴います。過去の運用実績は将来の成果を保証するものではありません。