NISAが怖いと感じているあなたへ｜リスクを正直に整理します

NISAのリスクって，具体的にどういうこと？

NISAは「税金がかからない投資の枠」です。投資である以上，リスクはあります。3つ，正直にお伝えします。

① 元本割れの可能性がある

NISAで積み立てたお金は，株や投資信託に使われます。株価が下がれば，投資した額より少なくなることがあります。これを「元本割れ」と言います。

ただし，これは「下がったタイミングで売ったとき」の話です。長く持ち続けると，回復する可能性が高まります。10年・20年単位で見ると，過去のデータではほとんどの期間でプラスになっています。

② 損が出ても，他の口座と相殺できない

NISA口座で損が出た場合，他の口座の利益と合算して税金を減らす「損益通算」ができません。

ただし，これはNISAが特別不利なのではなく，NISAはもともと税金ゼロです。損益通算ができなくても，税金を払わなくていい分，トータルではお得になる場合がほとんどです。

③ 売った枠の使い直しに時間がかかる

一度投資した分を売っても，翌年にならないと枠が戻りません。「すぐ売ってすぐ買い直す」という使い方には向いていません。長く持ち続ける前提で使うのがコツです。

おすすめしない人

• 5年以内に必ず使うお金を投資に回したい方
• 値動きが気になって夜も眠れなくなりそうな方
• 生活防衛費（3〜6ヶ月分の生活費）がまだ手元にない方

こういった方は，まず貯金を固めることが先です。NISAはその後で十分間に合います。

「買わなくてもできる方法」もあります

投資が心配な方は，まずNISA口座を「開くだけ」にする方法があります。口座を持っていても，投資しなければ損は一切ありません。使い始める時期は，自分のペースで決められます。

また，月1,000円から積立できる証券会社もあります。「試してみて，不安なら止める」という使い方も選択肢のひとつです。

それでもNISAが多くの人に向いている理由

「長期・分散・積立」の3つを守ると，リスクはかなり抑えられます。

• 長期：10年以上持ち続ける
• 分散：世界中の株に分散した投資信託（インデックスファンド）を選ぶ
• 積立：毎月決まった金額を買い続ける

過去のデータでは，この3つを守った場合，ほとんどの期間でプラスになっています。未来の保証はできません。それは正直にお伝えします。ただ，長い目で見ると，現金のまま置いておくことにもリスク（インフレで価値が下がる）があります。

まとめ

• NISAは元本保証ではない。下がる可能性はある
• 損益通算はできないが，そもそも税金ゼロなので大きなデメリットではない
• 生活防衛費を先に作ってから，長期・分散・積立で使うのが基本
• 怖いなら，まず口座を開くだけでもいい。月1,000円から試してもいい