全部投資は危険。でも全部現金も危険｜使う時期で考えるお金の置き場所

「全部投資しないと損」は本当か

「物価が上がっているから，現金だけを持っていると損だ」——そういう言葉をよく見かけます。

一方で「投資は怖い，全部現金で持っておこう」と考える方も多いです。

どちらも，一面では正しく，一面では間違っています。口腔医学を専門とする研究者として言うなら，「どちらも極端な処方は体によくない」のと同じです。

この記事では，全部投資・全部現金それぞれのリスクを整理し，初心者が安全に判断できる「分け方」をお伝えします。

全部投資が危険な理由

投資は，短期では価格が大きく下がることがあります。リーマンショック（2008年）では株価が半値近くになり，コロナショック（2020年3月）では1〜2ヶ月で30〜40%下落しました。

このタイミングで「来月の家賃が必要」「子どもの入学金を出さなければ」と売らざるを得なくなると，損失が確定します。余裕のないお金を投資に回すと，最悪のタイミングで売ることになってしまいます。

全部現金が危険な理由

現金は安全に見えます。でも，物価が上がる時代には実質的な価値が少しずつ下がります。総務省の消費者物価指数（CPI）は，2023年に前年比＋3.2%，2024年に＋2.7%上昇しています（出典：総務省 消費者物価指数）。

普通預金の金利は0.02〜0.1%程度です。物価上昇率との差が，毎年じわじわと購買力を削っていきます。おにぎりや卵の値上がりは，この差の現れとも言えます。

表①　使う時期ごとのお金の置き場所

表②　投資してよいお金・投資しない方がよいお金