SBI証券と楽天証券どっちがいい？公務員・大学教職員が迷わず決める基準｜3社比較・口座開設・最初の1本・2027年こどもNISAまで1本で

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先に結論：職場のルール上は自由。あとは「普段使うサービス」で決めるだけ

「SBI証券と楽天証券，どっちがいいですか」という質問は，職場の同僚からいちばん多く受けます。結論から言うと，公務員・大学教職員は，株式や投資信託の売買を届出なしで始められます（理由は次の章）。そして証券会社は，細かい手数料の差ではなく普段使っているカードと銀行で決めれば失敗しません。

この記事は，以前は5本に分かれていた「SBIと楽天の比較」「3社比較」「口座開設の手順」「株の買い方」を1本にまとめ直したものです。上から順に読めば，選ぶ → 開く → 最初の1本を買う → 子どもの口座を考えるまで終わります。すでに口座がある方は，見出しから必要なところへ飛んでください。

※手数料・ポイント還元率などの数字は2026年8月に各社公式サイトで確認したものです。制度は変わるので，申込前に必ず公式サイトでご確認ください。

公務員・大学教職員が証券口座を開く前に知っておく3つのこと

① 株・投資信託は「資産運用」。兼業の許可も届出もいらない

国家公務員の兼業に関する人事院のQ&Aでは，株式や投資信託の売買は資産運用にあたり，原則として兼業の許可・届出は不要とされています。例外は，発行済株式の3分の1を超えて保有するような場合や，行政の相手方との関係が問題になる特別な立場に限られます。地方公務員も国立大学法人の職員も，実務上の扱いは同じ考え方です。NISAやiDeCoで投資信託を積み立てることは，職場のルール上まったく問題ありません。詳しい線引きは公務員の株式投資・不動産投資はどこまでできるかにまとめています。

② 職場に来る営業より，自分で開いたネット証券のほうが安い

公務員・教職員の職場には，銀行・保険・証券の営業がよく来ます。「安定した属性」だからです。窓口や営業経由で買う投資信託は，購入時手数料が2〜3%かかることが珍しくありません。ネット証券なら購入時手数料は原則無料で，同じ商品をより安い信託報酬で買えます。「職場に来た人だから安心」ではなく，「自分で口座を開いて自分で選ぶ」ほうが，手数料でも自由度でも有利です。勧められやすい商品の見分け方は両学長のリストで10分点検する記事をどうぞ。

③ 順番は「共済の仕組みを知る → iDeCo → NISA」でも「NISA → iDeCo」でもよい

公務員・国立大学法人職員には共済組合の年金と，2027年1月から月5.4万円に上がるiDeCoがあります。どちらを先にするか迷う方が多いのですが，証券会社はNISAもiDeCoも同じ会社で開けるので，先に証券会社を決めてしまえば順番はあとから変えられます。iDeCoの拡大と手続きの期限はiDeCoは2027年1月から月5.4万円へで確認してください。給与日が毎月決まっているのが公務員の強みなので，積立日は給与日の翌日に設定すると「使う前に積み立てる」が自動で回ります。

SBI・楽天・松井の違いは実質3つ

3社とも口座開設・維持費は無料，NISA口座内の売買手数料は無料，投資信託の購入時手数料も原則無料です。オルカン・S&P500型の低コスト投信は3社どこでも買えます。つまり「土台」は同じで，違いは次の3つに絞られます。

1. ポイント経済圏：楽天証券は楽天カード積立で楽天ポイント，SBI証券は三井住友カード積立でVポイント。どちらの経済圏にいるかで選ぶのが一番かんたんです。
2. 銀行連携：楽天は楽天銀行（マネーブリッジで普通預金 年0.48%・1,000万円以下の部分），SBIはドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行。2026年8月に商号変更，SBIハイブリッド預金は継続）。すでに使っている銀行に合わせると入出金が自動になります。
3. 保有ポイント：投資信託を持っているだけで付くポイントは，松井証券が最大1%（対象ファンド・月次エントリー制），SBIが最大年0.25%相当（ファンドによる），楽天は一部の対象ファンドのみ。長期でじっと持つ人ほど松井の設計が効きます。

情報確認日：2026年8月18日（各社公式サイト）。楽天証券のNISA口座数は約700万，SBI証券は口座数で業界最大手クラス，松井証券は1918年創業。

迷ったときの決め方

「楽天経済圏でも三井住友カード派でもない」という方には，当ブログは楽天証券をやや推しています。理由は2つ。画面が初心者に分かりやすいこと，そして楽天銀行との連携（マネーブリッジ）が「銀行に置く → 必要なとき証券へ自動入金 → 余った資金は銀行へ自動出金」と一つの経済圏で完結して理解しやすいことです。SBI証券も連携銀行の商号が変わっただけでサービスは継続しており，「SBIはやめたほうがいい」という話ではありません。

「両方気になる」なら両方開設しても構いません（証券口座はいくつでも作れます）。ただしNISA口座は1人1金融機関なので，NISAをどちらで使うかだけは決めておいてください。

口座開設の手順（6ステップ・スマホで15分）

SBI証券の画面を例にしていますが，楽天証券・松井証券も流れはほぼ同じです。用意するものはスマートフォン・マイナンバーカード・メールアドレスの3つ。入金用の銀行口座は開設後で構いません。

1. 公式サイトへ：検索広告ではなく，URLが公式（sbisec.co.jp／rakuten-sec.co.jp／matsui.co.jp）であることを確認してから入力します。偽サイトの被害は公務員にも起きています。
2. メールアドレス登録：確認メールのリンクから次へ。
3. 基本情報の入力：氏名・住所・勤務先など10〜15分。職業欄は「公務員」「教職員」「団体職員（国立大学法人）」など該当するものを選びます。口座の種類は「特定口座（源泉徴収あり）」にすると確定申告が原則不要です。
4. マイナンバーカードの撮影：明るい場所でカードを平らに置き，真上から。反射でエラーになる場合はICチップ読み取りに切り替えられます。どうしても通らなければ郵送の本人確認（1週間程度）に変更できます。
5. 審査を待つ：通常1〜3営業日。IDとパスワードがメール・郵便で届きます。年度末・年始は1週間ほどかかることがあります。
6. NISA口座を申し込む：ここが一番忘れられます。総合口座を作っただけではNISAは使えません。最初の申込画面の「NISA口座を同時に開設する」にチェックを入れておくのが確実です。NISA口座は税務署の確認が入るため，さらに1〜2週間かかります。「口座はできたのにNISAで買えない」は，たいていこの審査待ちです。

すでに他社でNISA口座を持っている方は，1人1口座のルールで二重には作れません。変更する年の前年の秋〜年末に「金融機関変更」の手続きが必要です。

最初の1本を買うまで（入金 → 選ぶ → 注文 → 確認）

入金：銀行連携を使えば手数料も操作もいらない

「即時入金（クイック入金）」を使えば主要銀行からの入金は手数料無料で即時に反映されます。楽天銀行×楽天証券（マネーブリッジ），ドコモSMTBネット銀行×SBI証券（ハイブリッド預金）のように連携しておくと，入金操作そのものが不要になります。

選ぶ：最初は会社名で検索しなくていい

個別の会社の株は値動きが大きく，最初の1本には向きません。低コストの投資信託で世界中の会社にまとめて分散するのが王道です。「eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）」か「S&P500」型を検索窓にそのまま入れれば出てきます。どちらにするかはS&P500とオルカンの選び方を参考に。信託報酬が0.1%を超えていたら一度立ち止まってください。

注文：投信は「金額」を指定するだけ。株は「指値」から

投資信託は指値・成行の区別がなく，金額を入れて「NISA（つみたて投資枠）」を選ぶだけです。積立設定は月100円からでき，あとから金額を変えられます。株を買う場合は，価格を指定する指値注文から始めると高値づかみを防げます。日本株は100株単位が基本ですが，単元未満株なら1株から買えます。注文画面の「預り区分」でNISAを選び忘れると課税口座で買ってしまうので，ここだけ注意してください。

確認：約定と受渡は別の日

注文が成立すると「約定」の通知が来ます。指値が届かないと注文は失効するので，買えたつもりで放置しないこと。お金の受け渡し（受渡日）は数営業日あとなので，残高表示がすぐ変わらなくても慌てなくて大丈夫です。

2027年から：0〜17歳の「こどもNISA」が始まる

令和8年度税制改正の大綱（2025年12月閣議決定）で，NISAのつみたて投資枠の年齢要件が撤廃され，0〜17歳の子ども名義でも口座が開けるようになります（2027年〜）。教職員・公務員の家庭で「児童手当をどこに置くか」「学資保険に入るべきか」と考えている方に，直接関係する制度です。

使い方のイメージは単純です。児童手当（3歳未満は月1.5万円，3歳〜高校生は月1万円，第3子以降は月3万円）をそのまま子ども名義のこどもNISAに積み立てると，年12〜18万円。年間枠60万円の範囲に収まります。学資保険との違いは，途中で払込みを止めても元本割れの「解約控除」がないことと，商品が低コストの投資信託に限られることです（元本は保証されません）。詳細な運用ルールや対象商品は2026年中に政令・省令で確定するので，いまできるのは「親の口座をどこに置くか」を決めておくことです。子どもの口座は，親と同じ証券会社で開くのが管理上いちばん楽です。

同じ改正で，18歳以上のつみたて投資枠も2027年から商品が広がります（TOPIX・日経平均などの指数に連動する投信，債券中心・バランス型の投信が対象に追加）。また，10年ごとの住所確認（できないと買付停止）が廃止されます。「制度が変わる前に急ぐ」必要はなく，いま始めた口座はそのまま新ルールに乗ります。

やってはいけない3つ

• 一発逆転を狙う：FX・レバレッジ・信用取引は，公務員の安定収入と相性が最悪です。「収入が読めるから取り返せる」と思った瞬間に，取り返せなくなります。
• SNSや職場の噂で話題の株に飛びつく：急騰後の高値づかみになりやすい買い方です。
• 生活防衛資金を使って投資する：生活費3〜6か月分を現金で確保してから。共済の貸付や住宅ローンを組んでいる人は，返済に響かない範囲で。

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よくある質問

Q. 公務員が証券口座を開くと，職場に知られますか？

知られません。証券会社から勤務先に連絡が行くことはなく，特定口座（源泉徴収あり）なら確定申告も不要なので，年末調整にも出てきません。副収入として届出が要るのは，事業として継続的に行う場合（不動産の5棟10室など）であって，株・投信の運用は対象外です。

Q. あとから証券会社を変えられますか？

できます。ただしNISA口座は1人1金融機関なので，変更する年の前年の秋〜年末に手続きが要り，買った商品は移せません。迷っている段階でじっくり選ぶほうが手間は少なく済みます。

Q. 口座を作るだけで，投資しなくてもいいですか？

はい。口座開設・維持は無料で，持っているだけでは費用も税金も発生しません。「まず口座だけ」は立派な第一歩です。ただしNISAの年間枠は翌年に繰り越せないので，準備ができたら少額から始めてください。

Q. こどもNISAはいつから申し込めますか？

制度の開始は2027年からで，金融機関ごとの受付開始時期は2026年中に決まる政令・省令のあとに発表されます。いま親の口座を決めておけば，子どもの口座は同じ会社で開くだけです。

Q. 松井証券は知名度が低い気がしますが大丈夫ですか？

1918年創業で，金融庁に登録された第一種金融商品取引業者です。知名度と実績は別の指標で，投信を長く持つ人には保有ポイントの設計が合っています。心配なら公式サイトの会社概要と登録状況を確認してから決めてください。

まとめ

• 公務員・大学教職員でも株・投信は届出なしで始められる。職場に来る営業より，自分で開くネット証券が安い
• 楽天経済圏なら楽天証券，三井住友カード・iDeCo重視ならSBI証券，投信を長く持つなら松井証券。迷ったら楽天証券
• 口座開設はスマホで15分。特定口座（源泉徴収あり）とNISA同時申込の2つだけ間違えない
• 最初の1本は低コストの投信。株なら指値から。預り区分はNISA
• 2027年からこどもNISA（年60万円・上限600万円）。親の口座を先に決めておく

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